ソーシャルレンディング 投資・資産運用で稼ぐ

まとめ!100万円をソーシャルレンディングでうまく運用するコツ、リスクなどを徹底解説

更新日:

「やっと100万円貯めた!大事に運用したい!」

そんなあなたにソーシャルレンディング。

100万円くらいだと、
最も向いてるであろうソーシャルレンディング。

資産運用時に気をつけたいコツや、リスクなどを整理します。

おすすめする理由
収益シミュレーション
踏まえておきたいリスク

の順に進めていきますね

100万円くらいだと、ソーシャルレンディングがちょうど良い

投資家として多くも少なくもない原資、
百万円。

ミドルリスク・ミドルリターンといわれる
ソーシャルレンディングにはぴったりの
ゾーンだと、うわ吉は考えます。

その理由として、

他の資産運用で考えた場合、

不動産→軍資金不足
駐車場→軍資金不足
株→アリだなリスクちょい高
投資信託→世界株くらいは安定
国債・定期預金→リスクもリターンも低すぎる

そんなイメージ。

100万円くらいの少ない選択肢の中だと、
やはりソーシャルレンディングは前向きに考えるべき、
割の良い投資だと考えます。

ちょっとおさらい、ソーシャルレンディング

ちなみにソーシャルレンディングのおさらいを
ざっとしますと、、、

お金を借りたい人に
お金を貸したい人が(投資家・あなた
ソーシャルレンディング会社を通じて、
あらかじめ決めた金利と返済期間でお金を貸す

投資家には、
決められた額が毎月振り込まれる。

そんな投資ジャンルです。

投資型、融資型、貸付型クラウドファンディングなどとも呼ばれています。

元金が毎月按分で入金されるか、最終づきに入金されるか、
保証人・担保はあるかなどは、
貸付前に投資家が選択することができます。

それでは、
収益性をみていきましょう。

収益シミュレーション

百万円をソーシャルレンディングで運用した場合の、
収益性をイメージしてみましょう。

年利5%の案件を、返済期間12か月運用

元金:100万円
金利:5%
返済期間:12か月

→金利収入:5万円

保証人有り、担保ありで、
貸付先のリスクを抑えた場合は、
これくらいの案件が多いです。

もう少しリスクが取れる場合は、

年利8%の案件を、返済期間12か月運用

元金:100万円
金利:8%
返済期間:12か月

→金利収入:8万円

 

保証人、担保のいずれかがない、
返済期間が長期の案件だと、このあたりの案件が増えてくる。

さらに攻めると、、、

年利13%の案件を、返済期間24か月運用

元金:100万円
金利:13%
返済期間:24か月

→金利収入:26万円

保証人、担保のいずれかがない、
勝つ24か月の返済とリスクアップ。
さらに海外への投資となると
こういった案件も出てきます。

これらの中から、
許容できるリスク→期待するリターンとして、
募集案件の中から自分で選び、投資します。

ちなみに、
ひとつの募集案件の募集金額は、
1000万円以上くらいがほとんどなので、
100万円くらいだとまだまだ募集案件は選び放題です。

次にリスクを見ていきましょう。

備えるべき、リスク!

最大のリスクは、貸し倒れ

貸したお金が帰ってこなくなる貸し倒れ。

年利5%以上とミドルリターンを狙えるだけあって、
そのリスクは0ゼロではありません。

ただ、
現在は審査の仕組みやレベルが向上しているため、
貸し倒れ率は、0.5%以下。
実際の運用としてはほぼ気にならない程度のレベルです。

貸し倒れ率については、
各社公開していることが多いので、
口座を開設した後、実際にお金を入金する前に確認しておくと良いでしょう。

第二のリスク

わたくし、うわ吉的な第二のリスクは、

『すぐに現金化できない』

こと。

 

投資先を決定する際に、
返済期間も選ぶことになります。

この返済期間をすべて経過すると、
すべての元金と金利が得られるため、
途中での解約・現金化は原則できません。

いざという時に
現金化できる、株やFXとこの点は違うので注意です。

余剰資金での運用がベターなのは、
他の金融商品と同じです。

 

そうそう、、、

他の金融商品と同じといえば、
見逃せないのは、、

分散投資が、やはり大切!

タマゴはひとつのかごに盛るな!

です。

100万円も元手がある場合は、

ソーシャルレディング会社としては、
最低でも5社ほどに分散したい。

5社だと1社の口座に20万円ずつ。

さらに、
その1社1社の中で投資先を選ぶ際にも、
5案件ほどに分散したい。

均等にわけなくても良いですが、
1社20万円だと、4万円の投資先を、5つの別の投資先に投資する、、などですね。

 

図にしてみると
↓のようなイメージ。

ーーー

▼A社の口座に20万円
案件aに、4万円投資
案件bに、4万円投資
案件cに、4万円投資
案件dに、4万円投資
案件eに、4万円投資

 

▼B社の口座に20万円
案件aに、4万円投資
案件bに、4万円投資
案件cに、4万円投資
案件dに、4万円投資
案件eに、4万円投資

 

▼C社の口座に20万円
同上

 

▼D社の口座に20万円
同上

 

▼E社の口座に20万円
同上

ーーー

100万円の分散投資だと
これくらやっておくと
かなり安心です。

必ずしも均等配分する必要はないと思うので、
気に入ったレンディング会社い寄せる、
好条件の投資先に多めに入れるなど、
随時バランスは取ってくださいね。

 

ですので、

100万円ほどの運用であれば、
5社くらいのレンディング会社の口座をもっておきたい。

口座開設はほとんどの会社が無料、
口座維持費用も無料なことが多いです。

 

下記から、
各社のページで確認し、
問題なさそうであれば口座を開設しておきましょう。

個人情報確認などもあるため、
数日かかります。

 

うわ吉のオススメは、
シェア50%超え、業界最大手のmaneoさん

ソーシャルレンディング maneo

 

また下記に、
国内各社の比較記事を書いていますので、
お役だてください。

【保存版:比較したよ!】国内ソーシャルレンディング、おすすめベスト3とその他サービスを一覧に。2017年の分散投資・口座開設にお役立てを!

 

思い立ったら
すぐに運用開始できるよう
口座開設はサクッとがおすすめ。

まとめ

100万円運用だと、
資産運用の初心者の域を、
少し出て中級者の仲間入りですね。

 

結局資産運用は、
軍資金が多いほど有利ですので、

車や旅行など贅沢はおさえ、
投資家として次のステップ、

1000万円運用を目指したいところですね!

そんなあなたには、
1000万円運用時の勘所も解説記事にしていますので読んでみてください↓
失敗したくない!1000万円をソーシャルレンディングで運用する場合の、コツやリスクを、徹底解説します!

 

ちなみに
著者うわ吉も、
執筆時点での運用は、
全資産運用で、500万円ちょい。

欲しがりません、勝つまでは!

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